借金減額診断の罠･･･。それ、本当に使って大丈夫？？実際には･･･

このまま普通に働いて借金を完済するのはとても厳しい。。

債務整理したくてもどこに相談していいのか分からない、手続き費用が支払えるか、生活が立て直せるのか心配･･･。

このように借金問題を解決したい、自己破産以外で借金を半分以上減らしたい、、と悩んでいる人たちの間で「借金減額シミュレーター」（借金減額診断）が話題です。

借金減額シミュレーターを使えば、実際に減額できる金額はもちろん、減額手続きにかかる手数料などを事前に確認することができます。
もちろん無職の方でもブラックリストの方でも利用できます。

ただその後、実際に減額手続きを進めた場合、相談料や着手金だけ請求されて動いてくれなかったり、ホームページに記載のある手数料以外の費用を請求される、などの悪質な事務所も中には存在するため注意が必要です。

今回は借金減額シミュレーターのからくりと実際に利用した場合のデメリットや裏事情、注意点などをご紹介します。

「借金減額診断で罠にハマった･･･」とならないために

既に債務整理まで検討している方はもちろん、まだ債務整理までは考えていない方も、予め減額できる金額はもちろん、手続きにかかる期間や手続きの手数料、支払い方法、支払い期間の他、
具体的に減額処理後のあなたの生活にどのようなメリット（毎月の支払い額など）、デメリット（支払い期間やブラックリスト掲載期間など）が生じるかを減額診断を通じて運営する事務所に早めに確認しておきましょう。

債務整理の手続き費用をできるだけ安く済ませるためには、「着手金が無料の事務所」と「減額報酬なしで基本報酬が安い事務所」で比較することがポイントです。

なぜなら、着手金無料の事務所は基本報酬が高く、基本報酬が安い事務所では着手金が高くなる傾向にあり、
借入状況（借入している業者が1社なのか4社なのか、減額できる金額など）によって、同じ事務所でも手数料総額が高くなったり安くなったりするためです。

下のリンク先で紹介している借金減額シミュレーターを運営する事務所は必ず見積もりを取ってください。
実績の多く、全国でも有名な信頼できる事務所がリーズナブルな手数料で運営しています。

オススメの借金減額シミュレーターはこちら。

着手金や基本報酬が安い、減額報酬なし（もしくは最適金額の設定なし）で、 実際に債務整理を依頼することになった場合、手数料がかなり安く済むように考えてくれます。

借金減額シミュレーターの利用はもちろん無料なので借入状況を入力して、減額金額と手続き手数料を確認してみて下さい。
もちろん、強引な営業もないのでご安心ください。

借金減額シミュレーターを使うメリット、デメリット

借金減額シミュレーターを運営する事務所は基本的に借金問題を得意としていますので、実績が豊富で債務整理を依頼することになった場合、手続きもスムーズです。

また、事前にどれくらい減額できるかを手軽に確認できるので、他の事務所と手数料などの比較がしやすくなります。

借金減額シミュレーターのメリットをまとめると下記です。

逆に借金減額シミュレーターを使うことによるデメリットについては、使ってみる分にはほぼデメリットはありません。

シミュレーターから実際に減額依頼をすることになっても、手続き費用が高くなる、なんてことはなく、事前に確認できる分、費用については安い事務所を選べるでしょう。

減額シミュレーターを運営する事務所にそのまま委任契約する場合は、その事務所の手数料が他の事務所よりも安いか見積もりで確認してください。

シミュレーター利用後、委任契約を強要されたり、不当な手数料を請求されるような事務所は避けるべきです。

また、匿名診断といっても診断結果を連絡する連絡先を入力する必要はあるので、もしデメリットがあるとすれば、最低限の個人情報「電話番号」、「メールアドレス」が外部へ漏れるリスクくらいでしょう。

しかし、運営元が弁護士や司法書士事務所であれば、これらの個人情報も当然厳重に管理されていますし、シミュレーターを利用したことが原因で、迷惑メールや怪しい業者から連絡がくるようになる可能性は低いでしょう。

減額報酬の「最低○○万円」の表記に注意

借金減額シミュレーター経由で依頼した事務所の依頼費用が減額報酬を設定していたり、事務手数料など不明瞭な記載で思っていたより高くなった、ということもあります。

減額報酬とは、減らせた借金の○○％を成功報酬として請求される費用です。

減額報酬が高いと、借金が多い人ほど費用は高くなりますが、実は減額報酬は今はあまり気にする必要はありません。

2010年6月17日以前から借金をしている人は「グレーゾーン金利」の影響で過払い金が発生している可能性があるので、再計算によって過払い金分の減額が発生する可能性があります。

しかし、過払い金には時効があり、最後に借入・返済をした日から10年となっていますので、現在では減額報酬が発生する人（過払い金がある人、もしくは返還請求できる人）はほぼいません。

ただ注意が必要なのが、減額報酬に最低金額が設定されている場合です。

例えば、
減額報酬10％（最低20,000万円）
というような表記があると、減額報酬が発生しなくても2万円の費用が発生するので注意が必要です。

債務整理の費用を抑えられるのは、着手金と基本報酬が安く、減額報酬なし（または最低金額設定なし）、という事務所です。
下の表を見てください。

上表の右列のような事務所のように、手数料がかなり安く、依頼者に寄り添った対応をしてくれる良心的な事務所がオススメです。

また、広告を過剰に出している事務所は債務整理費用も比較的高く、利益優先の対応になりがちです。

「着手金や基本報酬が安い」、「減額報酬なし」（または最低金額設定なし）の事務所が運営する借金減額シミュレーターを下のリンク先でご紹介していますので、まずは減額金額を確認して、減額手続きにかかる費用の見積もりをとってみましょう。

オススメの借金減額シミュレーターはこちら。

借金減額シミュレーターからの減額例

それでは実際に、債務整理による借金の減額金額はどれくらいになるか、いくつかの例をご紹介します。

相談から2年で借金完済！

Aさん（29歳・主婦）

バッグや洋服などの買い物でクレジットカード払いをよく使っていました。
友達との旅行でまとまった費用を工面する際には、学生ローンも組みました。
毎月の返済を続けていましたが、なかなか借金が減らず焦っていたところ、彼との結婚を意識したのをきっかけに司法書士に相談したところ、「彼にバレずに整理できますよ」と言われ安心し、とても助かりました。
今では無事に幸せな結婚生活が送れています。

借金減額でマイホームを手放さずに返済目処が立った！

Cさん（38歳・主婦）

住宅ローン返済のために私も働きながらやりくりしていましたが、妊娠出産を経て退職後は、保育園に空きが出ず仕事が出来ない状況が続いていました。
ローン返済で毎月の生活が苦しくなり、キャッシングを重ねていたら、負債が膨らみ...。

ダメ元で弁護士さんに相談したところ、「家を手放さなくても返済額を減らせます」と言われ、ビックリしました。
早速旦那にも相談して、すぐに個人再生の手続きをお願いしました。
今では取り立ての電話もなくなり、無理なく安心して生活を送れています。
本当にありがとうございました。

思ったよりアッサリ借金完済！

Bさん（45歳・男性会社員）

大手企業勤めで年収は多く貰っていましたが、見栄っ張りな性格や付き合いの多さが災いし、気がついたら多重債務に陥っていました。
返済しては借入をしてという生活を10年近く続けていましたが、先の見えない不安から苦しくなり司法書士に相談しました。

幸い、実家住まいで手放したくない財産は特になかった為、自己破産で解決できました。
戸籍や住民票に載ることはありませんし、会社にも通知されず、意外とペナルティなどのデメリットも感じず、普通の生活が送れています。

借金返済が苦しい方は、早めに債務整理することをオススメします。
債務整理すると新たな借金はできなくなりますが、その期間は5年間（※）です。
（※自己破産の場合は5～10年）

借金の減額は、返済中の借金総額が対象になるのではなく、残っている借金のみが対象となります。
借金の負担をできるだけ減らすために、今すぐに減額シミュレーターで減額金額と手続き手数料を確認して、早めに減額するのが得策です。

また、司法書士事務所や法律事務所に相談すれば、過払い金が発生しているか、時効が成立しているかも調べられますので、心当たりのある方も早めに診断＆相談をしておきましょう。

着手金、基本報酬が安く、減額報酬なし（または最低金額設定なし）の事務所が運営する借金減額シミュレーターは こちら で紹介していますので是非試してみてください。